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    纪检监察
    陕煤财务公司案件警示教育系列之二
    发布时间:2019-04-17     作者:何媛     文章来源:   分享到:

    编出来的“首套房”     

           某年11月,某市医院的李医生到人民银行查询个人信用记录。据他称,他在办理房贷时,被告知必须按二套房办理贷款,但是自己没有自有住房,怎么会按二套房办理贷款?且如果按二套房贷款利率和首付款计算,比首套房总体下来要多交2多万元。 


           经查询,李医生的信用记录显示其已拥有自有住房,且地址明确。据他回忆,两年前有某银行的信贷人员到他们医院办理信用卡,单位不少人办理了信用卡,李医生也办理了。其中,在填写登记表格信息时,他虽然没有自己的住房,但为了增加信誉度,就填上了已有住房,并随便编写了一个地址。这样就把信用卡办下来了,但现在,当他真想购买房子时,便遇到了先前的一幕。为证明自己没有住房,李医生先后跑了多家相关单位,最后终于通过房产部门证实他原本没有住房。接着,又等了2个多月,为他办理信用卡的银行才变更了他的基本信息。 


    案件反思:

           居民在办理贷款,申请信用卡,缴纳水费、电费、燃气费等时,个人应向商业银行等机构提供正确的个人基本信息。同时,还要及时更新自身信息,并关心自己的信用记录,发现有疑问的地方及时向银行方面咨询。 



    银行系统自动扣款时点早于合同约定还款时间

           2015 年5月,刘某投诉某国有银行甲行,称与甲行约定的贷款还款日为每月15日,因4月15日晚20点40分对已存入足额款项的账户进行转出又转入1500多元的操作,而错过自动扣款,产生“逾期”记录,经多次与甲行交涉后一直未解决。甲行承认当日24点是还款截止时间点,但由于自动扣款量巨大,无法做到24点整点时刻完成所有扣款,因此采取提前批处理方式,导致对刘某的扣款失败。最后,甲行为刘某更正了记录,并修订贷款合同相应条款与客户明确还款截止时间精确到分钟,同时开展类似问题的集中清理。


    案例反思:

           上述案例主要反映了两方面问题。一是商业银行仍需进一步加强信息主体权益保护意识,重视消费者合法权益。二是商业银行客观上部分存在管理不严、不精细,业务不规范等现象,例如内部系统的操作管理制度存在瑕疵,自动扣款设置太随意且明显违背合同约定条款,这说明管理上存在漏洞,业务上缺乏合规性等。